click fraud detection
БФЛ

Как подать заявление о банкротстве физического лица самостоятельно бесплатно?

С каждым годом в России все большее число граждан полностью освобождаются от долгов, проходя процедуру банкротства физических лиц. Только во втором квартале 2020 года людям было списано долгов на сумму 605 миллиардов рублей, и более 20 тысяч россиян успешно завершили процедуру.

В то же время миллионы и миллионы граждан по всей стране остаются потенциальными банкротами. К ним относятся люди с долгами в полмиллиона рублей и более и доходом, не превышающим прожиточного минимума для каждого из членов семьи после выплаты всех кредитов. Почему люди не разоряются, а продолжают загонять себя в долги, - вопрос риторический. Здесь потенциальные банкротства делятся на два лагеря: одни боятся, что юристы их обманут, а вторые - считают процедуру банкротства физических лиц слишком дорогой, полагая, что государство должно позволить списывать долги бесплатно.

И такая возможность - обанкротиться бесплатно - появилась у этих граждан уже с сентября 2020 года. Именно с 1 сентября в России вступил в силу закон о внесудебном банкротстве или банкротстве через МФЦ. Правда, есть одно условие, которое делает эту процедуру практически невозможной: во-первых, кредитор должен подать иск и выдать исполнительный лист на взыскание. Только после того, как судебные приставы завершат это исполнительное производство, заемщик может подать заявление о банкротстве. До этого невозможно будет обанкротиться во внесудебном порядке.


Банкротство через МФЦ

Физические лица могут подать заявление о банкротстве через МФЦ с 1 сентября 2020 года. По крайней мере, так говорится в законе, одобренном Государственной Думой 21 июня 2020 года. Любой гражданин будет иметь право бесплатно через многофункциональный центр подать заявление о признании себя финансово несостоятельным, то есть банкротом.

Однако существует ряд условий, указывающих на то, что такое внесудебное банкротство физических лиц подходит не всем.

Для свободного банкротства должники должны соответствовать определенным требованиям:


  1. Иметь задолженность от 50 до 500 тысяч рублей.
  2. Иметь закрытое исполнительное производство в связи с отсутствием имущества и ценностей.
  3. Не иметь других исполнительных производств после возвращения исполнительного листа истцу.

Что означают эти требования простыми словами: должен быть один кредитор, и он должен отказаться от своего должника. Иначе как объяснить ситуацию, в которой человек, банк или организация добровольно берет исполнительный лист и перестает требовать деньги с должника?
Требование об отсутствии открытого исполнительного производства резко сокращает число граждан, которые могут рассчитывать на эту процедуру. И это далеко не все недостатки нового закона.


Минусы бесплатного внесудебного банкротства

Казалось бы, в чем недостатки свободного банкротства? Создатели законопроекта преследовали сразу несколько благородных целей: во-первых, разгрузить суды от дел о признании граждан банкротами; во-вторых, сделать процедуру банкротства доступной для граждан. На бумаге все звучит красиво, но эксперты уверены, что закон так работать не будет.

Главный вопрос для экспертов-отсутствие открытого исполнительного производства: должнику придется ждать несколько лет, чтобы иметь возможность списать долг бесплатно через МФЦ.

Как подать заявление о внесудебном банкротстве физического лица в 2021 году

Согласно закону, процедура внесудебного банкротства длится от шести месяцев. Поэтому граждане, успевшие подать заявление еще в сентябре, вряд ли избавятся от своих долгов до конца года. При этом специфика процесса такова, что кредитор в любой момент может перевести внесудебное банкротство в судебное. Это означает, что банкротство через МФЦ всегда можно "откатить" и вернуться к тому, с чего вы начали - к своим долгам и обязательствам, в отличие от классической процедуры банкротства физических лиц через суд.


Как будет происходить банкротство физических лиц через МФЦ:

  1. Потенциальный банкрот направляется в МФЦ и пишет заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке.
  2. В течение одного рабочего дня МФЦ проверяет информацию. Государство должно позаботиться о том, чтобы исполнительный лист был возвращен истцу и чтобы за должником не было других активных кредиторов с открытым производством.
  3. МФЦ в течение трех рабочих дней вносит информацию о начале внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
  4. Если должник не попал под условия внесудебного банкротства (задолженность превышает 500 тысяч рублей или имеется открытие исполнительного производства), заявление возвращается в течение трех дней.
  5. Когда заявление будет возвращено, должник может попытать счастья во второй раз только через месяц.
  6. Если информация принята, по истечении шести месяцев со дня включения в ЕФРСБ гражданин признается банкротом, а долги, указанные в заявлении, списываются.


Внесудебное банкротство прекращается, если:

• В течение процедуры (шесть месяцев) лицо приобрело имущество, постоянный доход и его финансовое положение улучшилось. Например, должник нашел хорошую работу. Он обязан уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней. В ближайшие три дня он будет исключен из списка потенциальных банкротов, а сама процедура будет прекращена.
• Кредитор или иной уполномоченный орган подал в суд заявление о признании лица банкротом. То есть рассчитывать на успешное завершение процедуры без помощи профессиональных юристов не стоит.


Плюсы внесудебного свободного банкротства:

+ После того, как должник внесен в ЕФРСБ, начисление пеней и штрафов прекращается, а это означает, что долг не растет.
+ Пока процедура продолжается, кредиторы не могут подать на вас в суд и принудительно взыскать средства или открыть другое исполнительное производство.
+ Процедура для гражданина совершенно бесплатна.


Однако есть и существенные недостатки:

- Снова получить статус банкрота можно будет только через 10 лет. Это означает, что если вы снова столкнетесь с долгами через несколько лет, их придется выплачивать в полном объеме.
- Будут списаны только те средства, которые указаны в заявке. Если в ходе обычной процедуры банкротства физических лиц все долги по умолчанию списываются через суд, в том числе штрафы, пени от налоговой и коммунальных служб, то в этой процедуре эти средства придется выплачивать.
- Нет никаких гарантий, что решение о банкротстве будет положительным. В суде по банкротству с должником работает целый штат юристов, где каждый ориентирован на результат - полное списание долгов. Здесь должнику остается только надеяться на удачу.
-Есть много факторов, которые приведут к прекращению процедуры и погашению долгов. Например, получение наследства, новая работа, покупка автомобиля и другие неожиданные денежные поступления и приобретения.
- Кредитор может вернуть процедуру в суд в любое время. Как показывает практика, если должник обратится в суд без профессионального адвоката по банкротству, дело будет проиграно, и человек окажется не банкротом, а реструктуризацией и многолетним погашением долга.


Давайте подведем итоги. Внесудебное банкротство позволяет физическому лицу действительно избавиться от долгов, если они составляют менее 500 тысяч рублей. Однако такое банкротство может подойти не всем гражданам. Во-первых, существует слишком много рисков: процедура может провалиться в любой момент. Во-вторых, за эти полгода человек сознательно лишает себя возможности жить достойно: он не ищет новую работу, не может занимать деньги в банках, не может даже вступить в права наследования. В-третьих, долг чуть меньше 500 тысяч рублей легко превращается в "чуть больше", благодаря пеням и штрафам. Месяц отсрочки подачи заявления и процедура больше не подходит.

По мнению экспертов, закон о внесудебном банкротстве был рассчитан на пенсионеров, которые долгое время не работали, но имеют долги, которые должны быть списаны в связи с неплатежеспособностью этих должников.